¿Cuáles son los motivos detrás de la crisis de los seguros de autos?

Las razones de la crisis en los seguros de autos

Aumentos del 100% este año, aseguradoras justifican con costos en alza, clientes buscan ahorrar y la competencia se intensifica.

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Los seguros de autos sufrieron incrementos exorbitantes en los últimos meses

El sector de seguros de autos en Argentina enfrenta una crisis económica que pone en jaque al sistema. Los aumentos en las pólizas se han vuelto insostenibles para muchos clientes, mientras que los costos de las aseguradoras se disparan y su capacidad para cubrir siniestros disminuye, agravada por el incremento del fraude.

Juan Carlos Mosquera, director de operaciones en Grupo Asegurador La Segunda y presidente de Aseguradoras del Interior (Adira), comenta que el sector no está exento de las dificultades del país. “La inflación alcanzó su pico entre diciembre y marzo, junto con la escasez de repuestos, neumáticos y vehículos. Todo esto complica la situación”, afirmó.

Mosquera explicó que uno de los principales factores detrás del aumento de las cuotas es el alza en el precio de los autos. “Los vehículos asegurados han experimentado subas significativas en su valor. No es lo mismo responder por un auto de $5 millones que por uno de $10 millones. El asegurado tiene el mismo auto, pero ahora vale el doble”, detalló.

En resumen, las razones del aumento de las pólizas incluyen:

• Incremento en el valor de los autos
• Subas en los precios de los repuestos, superando la inflación
• Aumento de los siniestros debido a la menor inversión en infraestructura vial y el envejecimiento del parque automotor
• Mayor incidencia de fraudes
• Incremento en la judicialización y en las sentencias costosas
• Altos impuestos
• Falta de rentabilidad financiera positiva debido a la baja de las tasas

Además, la Superintendencia de Seguros de la Nación actualizó los valores de indemnización por responsabilidad civil en casos de muerte o lesiones, aumentando de $40 millones a $80 millones.

La Crisis de los Seguros de Autos en Argentina: Una Amenaza para la Solvencia y el Aumento de Costos

Guillermo Bolado, abogado y exvicesuperintendente de Seguros de la Nación, advirtió que la solvencia de las aseguradoras está en peligro. “La crisis económica incrementa los fraudes. Hay más autorrobos, como de cubiertas, y siniestros inventados o exagerados que se pagan, encareciendo las pólizas y desfinanciando el fondo de primas”, explicó.

Una fuente del sector, que prefirió el anonimato, indicó: “Para comparar los incrementos de los seguros con la inflación se deben tomar periodos de al menos 6 meses. Es cierto que el ajuste de precios de este mes [junio] fue mayor que la inflación y, en promedio, es entre un 50% y un 80% superior al IPC del último mes”.

La misma fuente argumentó que los incrementos se deben a frecuencias siniestrales superiores a los niveles prepandemia, costos que aumentaron por encima de la inflación, y sentencias judiciales con indemnizaciones superiores a las sumas aseguradas. Además, la carga impositiva en el sector asegurador es del 36%, trasladándose completamente al costo de las pólizas, junto con un 20% en costos comerciales y otro 20% en gastos de administración.

Bolado añadió que la renta financiera, crucial para financiar siniestros, es actualmente inferior a la tasa de inflación, complicando aún más la situación. “Las aseguradoras solo pueden aumentar los precios para cumplir con sus compromisos”, analizó.

El impacto de estos aumentos es significativo para los clientes, con incrementos que en algunos casos superan el 100% en lo que va del año. Por ejemplo, un seguro contra todo riesgo para un auto de gama media, modelo 2018, pasó de $43,600 en enero a $169,000 en junio.

Ante esta situación, los asegurados están reaccionando de diversas maneras. Algunos buscan ofertas más económicas en un mercado con 192 operadores, aunque esto signifique menor cobertura. Otros optan por reducir el costo mensual de la póliza a cambio de fijar un monto más alto de franquicia, o incluso dar de baja su seguro, arriesgándose a perder el auto en caso de accidente.

Graciela Teston, gerente en La Mercantil Andina y vicepresidente de AIDA rama argentina, destacó que el asegurador no puede trasladar todos los costos al precio debido a la competencia feroz en un mercado atomizado. “El precio es importante, pero también deberían considerarse la reputación, la solvencia y la responsabilidad de la aseguradora”, concluyó.

Fuente:

https://www.lanacion.com.ar/